贷款调查报告
在不断进步的时代，接触并使用报告的人越来越多，我们在写报告的时候要注意涵盖报告的基本要素。那么大家知道标准正式的报告格式吗？以下是小编帮大家整理的贷款调查报告，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
贷款调查报告1（一）中小公司现状简介
大多是私营公司，发展时间短、自有资产少、抗风险能力相对较弱而且资信水平较低，财务制度不健全、运作不规范，难以达到金融机构贷款要求，金融机构对中小公司“惜贷”；二是中小公司的金融服务和金融支持系统不健全。一方面，中小公司信用担保体系不完善，以中小公司为受保主体的担保机构不多，另一方面，直接融资体系发展严重滞后，在发行股票和债券方面，中小公司大部分受规模小、知名度不高、信用等级较低等条件的限制，难以达到上市条件，导致中小公司的资金来源很大程度上依赖银行贷款。
（二）中小公司“小，散，乱”，抗风险能力弱
一是小公司占有绝大多数，经营规模小，经营业绩不稳定。20xx年，我省13万多家中小公司中，中型公司只有2793家，所占比例只有2%，98%的公司是小型公司。作为大型公司成长的摇篮，中型公司数量显然偏少，存在断层，同时从单位平均规模看，我省小型公司平均从业人员为33人，平均固定资产为289.5万元，平均营业收入为888.03万元，分别占全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。由于规模小，业绩不稳定，亏损、倒闭、关停现象时有发生。二是产业集群化发展不够，分散化经营现象严重。我省中小公司绝大多数在园区外分散经营，主要靠单兵作战，没有充分利用大公司的带动作用和园区的辐射作用。三是家族式公司多，经营管理方式落后。由于我省中小公司的主体是私营公司，家族式公司多，经营者素质和员工素质低的现象较为严重，管理方式大多脱胎于家族式管理，不同程度地存在着组织管理混乱落后的问题，从而导致公司运行不畅。
（三）中小公司以资源开发型、产品初加工型、服务低层次型为主，产业结构性矛盾依然突出
虽然经过多年的调整和发展，我省中小公司产业结构已有一定改善，但与市场需求的矛盾依然突出，直接影响着中小公司的发展。首先，从三次产业结构看，我省中小公司依然是明显的“二、三、一”分布，其中二产业约占65%，服务业所占不到35%;其次，从占中小公司比重高达56.7%的工业内部看，资源开发型、产品初加工型、劳动密集型、能源消耗型产业仍然占较大比重，而高技术含量和高附加值的行业比重较低；第三，从服务业内部结构看，中小公司仍然集中在传统和低层次的服务业，现代服务业、高端的服务业发展明显滞后。
（四）社会化服务体系尚不健全，中小公司发展环境有待改善
中小公司的快速发展需要完善的社会化服务体系，而我省面向中小公司的社会化服务体系发展滞后、功能不全，尚不能系统地提供技术支持、市场开拓、创业指导、管理咨询等多方面的社会化服务，致使中小公司发展受阻。另外，促进中小公司发展的一些政策措施还没有完全落实到位，也是制约中小公司发展的障碍。
（五）政策不公，市场无序。
近年出台的政策多是按照公司规模和所有制设计操作的，对大公司优待多，中小公司考虑少；对公有制公司优待多，对非公有制公司考虑少；政策适用不够公平。在税收政策上，国有公司可先缴后退，非国有公司无此待遇；中小公司特别是个私公司往往是小额纳税人，增值税发票难以抵扣，实际税负增加；个私公司存在双重纳税等。在土地政策上，国有公司可享本土地使用权出租、增值税减免政策，而非国有公司无此改革成本参与改组；特别是在银行呆坏帐准备金核销上，大公司可列入国家计划及时优化资产负债结构，中小公司无此厚遇。在行业准入上，中小公司尤其是个私公司还受到诸多限制。此外，市场交易规则缺乏，市场次序混乱，致使中小公司正常经营困难重重。
促进中小公司发展的现行政策
目前实行的一些优惠政策，虽大部分并不是专为中小公司制定的，但从受益主体来看，基本上或相户，活跃在市场竞争最为激烈的领域，是市场经济的主体和市场体制的微观基础。
改革开放特别是党的十五大以来，我国的中小公司发展迅速，在国民经济和社会发展中的地位和作用日益增强。中小公司虽然单个实力较弱，但就整体而言，已发展成为促进国民经济增长、缓解就业压力、增加财政收入的主要支撑力量。
1、中小公司创造的增加值约为全省gdp的40%。20xx年，中小公司实现增加值4279.34亿元，占全部公司增加值的68.4%，占全省gdp总量的38.4%，这表明，每1亿元gdp中，约有0.4亿为中小公司创造，中小公司对全省gdp增长的贡献率约为40%。
2、中小公司是地方财政收入的重要来源。20xx年，中小公司共完成利税总额2718.62亿元，占全部公司利税总额的77.5%。
3、中小公司占据了城镇就业岗位的半壁江山。由于中小公司大多是劳动密集型公司，能创造相对较多的就业机会，因此更是扩大就业，转移农村劳动力的主渠道。20xx年中小公司共提供就业岗位609.22万个，占全部公司从业人数的89%，占全省城镇就业年平均人数的53.7%，即全省1134.78万个城镇就业岗位中，有一半以上为中小公司提供。
相对大公司而言，中小公司改革成本低，操作便利、社会震荡小、新机制引入快。因此，在改革进程中，中小公司往往是实验区，是突破口，是马前卒。中小公司的各项改革成果，为大公司的改革实践提供了有益经验，也为创造多种经济成份共同发展的大好局面作出了贡献。
我国中小公司的主要特点
1、投资主体和所有制结构多元，非国有公司为主体，决定了当前中小公司工作要以发展为重点。中小公司特别是非国有公司在自身快速发展的同时，还积极投身国有公司的改革和调整，使改革前单一所有制结构状况有了根本性改变。以工业公司为例，在独立核算的中小工业公司中，国有公司的户数、资产总额和工业总产值仅占总数的14.85%、38.5%和22.8%，即85%的中小公司均是非国有公司。另据调查，目前国有小公司改制面已近80%，余下20%大都是救不活、卖不掉、破不了的极度困难公司。应当说，中小公司的改革与发展同样重要。但改革对象主要是国有小公司；而发展则要涵盖城乡各类所有制中小公司。因此，无论从中小公司的主体构成还是改革进程而言，当前，大力扶持中小公司发展应是中小公司工作的重点。
2.劳动密集度高，两极分化突出，决定了当前中小公司发展重在“二次创业”。中小公司生存并发展于劳动密集型产业，就业容量和就业投资弹性均明显高于大公司。据统计，目前中国大、中、型公司的资金有机构成之比分别为1.83：1.23：1;资金就为率之比为0.48：0.66：1，即中小公司比大公司单位资金安置劳动人数要高，有的要高出一倍，正因为如此，在前10年中国的工业化进程所以没有出现严重的社会就 ……此处隐藏19584个字……历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。
2、申请人评级授信人家庭主要成员基本情况：
家庭主要成员与申请人评级授信人关系、姓名、性别、年龄、居住情况、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。
（二）申请人评级授信人及家庭主要成员资信状况：
申请人评级授信人的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查申请人评级授信人是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。了解申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，从社会调查了解申请人评级授信人的诚信及道德品质状况，申请人评级授信人是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。
家庭主要成员的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查家庭主要成员是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，并了解家庭成员中是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。通过调查了解后综合评价家庭主要成员的信用状况。
结论：通过对申请人评级授信人的人民银行征信信用报告反映的信用状况以及社会评价，并综合考虑其家庭主要成员的信用状况对申请人评级授信人信用状况的影响程度，描述对申请人评级授信人的信用等级评定情况。
二、申请人评级授信人资产负债情况
调查人员要描述申请人评级授信人资产状况以及存在的价值形态（即是实物还是货币形态），对调查确认的资产要有佐证资料，并根据资产取得时的价值或市场行情对资产价值量化，通过调查描述申请人评级授信人总资产情况。资产
主要包括：房产、有价证券（股票、交通工具、现金、银行存款、应收账款）等
调查申请人评级授信人的负债情况，要描述申请人评级授信人在金融机构或其他形式下的负债情况。主要包括：住房按揭贷款、汽车按揭贷款、民间借贷、其他借款等）。
结论：通过对申请人评级授信人资产及负债的调查，测算申请人评级授信人的资产负债率、分析申请人评级授信人的偿债能力。判断申请人评级授信人资产结构、资产负债率是否合理，申请人评级授信人的长期偿债能力如何。
三、申请人评级授信人生产经营资质及经营状况（个人消费贷款可视具体情况判断是否需要分析该项）
从事经营活动名称、经营时间、经营地址、营业期限、经营类型、经营范围，合规经营证照（营业执照、税务登记证等与经营活动有关的经营证照）。描述申请人评级授信人经营规模、经营面积、经营现状以及经营前景预测。调查分析申请人评级授信人从事经营活动所产生的经营业绩（经营收支、利润以及现金流等情况）
结论：通过对申请人评级授信人经营状况的调查分析，判断申请人评级授信人经营能力，对申请人评级授信人经营状况是否正常进行整体评价，测算该项清偿贷款的能力算。（附表）
四、授信用途、金额、期限的合理性分析
（一）贷款用途分析：
要详细描述贷款的用途，涉及贷款用途的相关交易合同资料（包括购销合同的主要条款及购货、销售、结算等情况），分析贷款用途是否在其经营资质范围内，是否符合相关法律法规及信贷政策。结合申请人评级授信人的经营规模及特点、发展计划和生产周期等因素分析用途是否真实、合理；
如在本县联社内（借新还旧或展期的贷款要说明其贷款现在的风险分类形态，到期日，现有本金及欠息额。要详尽描述借新还旧或展期原因及是否符合规定。）
（二）资金需求及自有资金筹措情况：
描述申请人评级授信人资金需求量，根据自有资金状况测算所需资金，结合贷款用途及担保分析判断本次贷款金额是否合理。
（三）还款来源及贷款期限的合理性：
描述贷款的还款来源，根据经营收支、利润以及现金流等调查落实还款来源的可靠性。如果还款来源依赖于与贷款用途有关的某笔交易，要重点调查这笔交易顺利完成的可能性，如果还款来源属于申请人评级授信人整个经营活动的现金收入，要重点调查该笔现金收入来源是否可靠。通过对还款来源及其可靠性分析，
判断借款期限与还款来源是否匹配，确认申请人评级授信人还款期限的合理性。阐述第一还款来源不但可以用主营业务收入，还可以其他收入，家庭成员收入，家庭支出与收入。多项来源要分别进行阐述。
结论：通过上述调查分析，客户经理综合评价该笔贷款用途、金额、期限的合理性，并根据信用社贷款利率定价办法合理确定贷款利率。
五、担保评价：
（一）抵押担保评价
1、抵押担保行为的合法合规性：
主要包括抵押人是否具备主体资格，抵押物产权是否明晰，财产共有人是否同意抵押，抵押人为公司法人的，是否经其股东会同意；抵押人为合伙企业的，是否经过全体合伙人一致同意或抵押决议符合合伙协议的约定。
2、抵押物基本情况：
主要包括抵押物权属、名称、面积、数量、产权证号、性质、地理位置、抵押物取得方式及相关证明材料（要附抵押物清单）、抵押物目前存在方式、租赁情况（租赁时间、租金数量、支付方式）、租赁权时间先后问题、抵押权属与借款户之间关系等方面的调查描述。
3、抵押物价值的合理性及变现能力：
主要包括抵押物取得时间、价格、方式及抵押物现状，抵押物的调查估价、抵押率、综合可贷金额、抵押物变现难易程度的描述。
（二）质押担保评价：
权利凭证是否有合法的权属证明，是否经出具权利凭证的单位验证并出具盖章证明的《有价证券质押声明》，出质人是否同意质押，并签字盖章，权利凭证票面价值、实际价值、打折系数、可贷金额；动产：入帐价值、折旧率、抵押率、可贷金额。
（三）保证担保评价：
对保证人的基本情况和财务状况要详细调查与分析，根据保证人的财务状况，综合分析保证人的保证担保能力；保证人是否符合保证担保条件，有无代为清偿能力和清偿意愿，保证人对外担保额度和最大限额是否符合相关规定（以担保公司作为保证人的，按照信用社相关规定对担保公司进行调查分析）。 （■以上三种担保方式视具体情况进行描述）
六、授信风险及其防控措施：
调查人员通过调查分析，客观地评价授信风险，并逐一提出风险防控措施。
七、总体评价及调查结论：
根据对借款申请人评级授信人的调查、了解、分析，从客户经理角度综合考
量其效益及风险情况，对其作出总体评价（根据信用等级评分指标，XX分，个人授信XX万元，有存量贷款XX万元，纳入统一授信XX万元。
调查人员对是否同意办理此笔贷款业务，贷款金额、期限、利率、担保方式、贷款支付方式、还款方式等提出明确的意见。 以上是我本人及协办客户经理现场调查意见，贷款用途真实、合法、手续合规、资料及客户签名真实有效，调查内容真实、准确反映，我们保证无隐瞒，对真实性合法合规性负责。
主办客户经理（签章）：
协办客户经理（签章）
